借了3500到账却是1620，这合理吗？

不合理。依据《民法典》等相关法律，你应在本金及合法利息范围内还款，超出部分可不还。若被要求还3500，可能涉及高利贷，超出法定利息部分无法律效力，可协商只还法定范围内本息。不及时处理，可能面临被非法催债或起诉的风险。
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应分情况处理。若借款利息在法律支持范围内，则应按约还款；若利息超出年利率24%，可与出借方协商降低，或只还本金及24%以内利息。若协商无果，出借方坚持不合理要求，可收集证据，通过法律手段维权。
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常见处理方式为协商或诉讼。可先与贷款方协商只还本金及24%以内的年息，如协商不成，可考虑通过法律途径解决，向法院提起诉讼，请求判决只偿还合法部分。